未来的货币格局：移动支付如何助力人民币成为世界货币？

如果新的货币战争爆发，中国将用什么来对抗美元的强势地位呢？首先，我们必须了解世界货币地位是会变化的，历史上曾经有过“三十年河东，三十年河西”的轮流坐庄。

从1816年英国通过金本位制度法案开始，直到1914年第一次世界大战爆发前，英镑一直是与黄金牢固绑定的货币，一张英镑可以兑换等额的黄金，在全世界通行无阻。然而，当战争爆发时，英国开始大肆印钞，摒弃了金本位制，导致英镑的地位不保。二战后，由于美国逆天的工业和军事实力，它成为了世界的霸主。从1944年的布雷顿森林体系开始，美元成为了世界宠儿，霸占了128年的地位。

当然，要说人民币能够成为世界货币，还有很长的路要走。虽然人民币在国际支付中的比例不断上升，已经超过了日本，排名第四，占比达到了3.2%，但它仍然远远落后于英镑、欧元和美元。更不用说成为世界货币，这还有很大的距离。

而且，如果人民币继续像最近一段时间一样持续贬值，我们又如何保住来之不易的那3.2%呢？然而，有一个答案很可能出乎大家的意料，那就是移动支付。移动支付的重要性有多高呢？它已被誉为中国的四大新发明之一。根据中国银联发布的2021年移动支付安全调查研究报告，移动支付已经占据人们日常消费的超过80%的比例，某系和某付宝的用户总数已经超过了12亿。相信有在国外生活经验的人都会明白，无论是在软件还是硬件方面，中国的移动支付发展程度远远超过西方市场。举个例子，在作者墨西哥旅行时，他购买了一张长途大巴车票，选择使用了PayPal，然而这意味着他不得不承担高额的手续费。按当时的费率来算，如果转出30美元，收款人实际只能收到28.19美元，手续费高达1.81美元。也就是说，墨西哥人每卖出一张30美元的车票，就需要给美国人贡献1.8美元，而这些艰苦的长途车票可能连1.8美元的净利润都没有。

而在中国，由于某信和某付宝多年来推动的激烈内卷竞争，零售业的手续费一般只有0.38%，商家只需支付0.38元的手续费就能收到100元的款项，而普通行业的手续费一般在0.6%左右，几乎是PayPal的1/10。中国的移动支付成功率已经高达98.99%。而在美国，银行支付的成功率一直难以突破80%，全球卡支付中最高的成功率也只有85%。然而，不幸的是，墨西哥并没有其他选择。在墨西哥，PayPal几乎垄断了市场，没有竞争，也没有其他可替代的支付方式。墨西哥本土的公司几乎无法与之竞争。但是，如果我们的某妇保来了呢？

截至2018年底，某妇保在海外拥有超过4000万用户，主要集中在俄罗斯、西班牙、法国、巴西等国家和地区，在全球拥有2900万在线商户。虽然普及率还不及PayPal，但其发展速度非常快。可以说，隐藏在移动支付背后的是人民币全球化进程的崛起。换言之，如果我们的移动支付成为更多国家人民不可或缺的支付方式，我们就可以通过数字人民币的跨境使用打破现状，建立起移动支付的国际结算网络。还记得那个需要带钱包的时代吗？还记得要去邮局汇款的网络购物时代吗？还记得当年U盾的复杂使用吗？中国的移动支付已经成为一个利润微薄但支撑其他商业企业高效运转的基础设施。

就像英国曾将英镑与黄金绑定，美国将美元与石油绑定一样，当我们中国的移动支付用户遍布全球时，我们绑定的是用户付出更少的钱而商家赚得更多。这样的便利和实惠使得谁都离不开移动支付。人民币跨境支付这一策略，看起来平平无奇，但我认为是有前途的。

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